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在东莞建行装修贷款贷了10万,年利率和还款总利息是多少呢?_八块钱网

2021-12-29

假如从建行贷了10万装修贷款,银行给的月利率是0.31%,等额本息分60期(5年) ,年利率和还款总利息是多少呢?


等额本息还款,贷款人每月还款额,是将贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。


虽然等额本息还款法每个月还款额固定,但实际上,每月还款额的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。


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一、年利率、还款总利息计算


已知贷款额为a,月利率为i,年利率为I,还款月数为n,设每月还款额为b,还款利息总和为Y。


年利率I=12×i

还款总利息Y=n×b-a

第一月还款利息为:a×i

第二月还款利息为:〔a-(b-a×i)〕×i=(a×i-b)×(1+i)^1+b

第三月还款利息为:{a-(b-a×i)-〔b-(a×i-b)×(1+i)^1-b〕}×i=(a×i-b)×(1+i)^2+b

第四月还款利息为:=(a×i-b)×(1+i)^3+b

.....

第n月还款利息为:=(a×i-b)×(1+i)^(n-1)+b

求以上和为:Y=(a×i-b)×〔(1+i)^n-1〕÷i+n×b


根据公式:

年利率=12x0.31%=3.72%

还款总利息=60x1829.04-100000=9742.4


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如果按照等额本息算,题主贷款的年化率实际是3.72%,还款总利息是9742.4 元。


根据最新商业贷款基准利率:1年以内(含1年)4.35%,1-5年(含5年)4.75%,5年以上4.9%。


二、等额本息和等额等息的区别?


等额本息:每月还款金额一样,本金会越来越多,利息会越来越少。


等额等息:每月还款金额一样,每个月的本金和利息还款都是一样。


而且,等额等息年利率的算法跟等额本息完全不一样。


等额等息实际年利率=12*IRR*100


如果按等额等息算,题主贷款的年利率就是:


实际年利率=12*0.57605193784833%*100=6.91%


;


所以,按照等额等息实际年利率为6.91%。


现在很多银行的装修贷款月利率普遍在0.23%-0.33%(贷10万,月利息230-330元),实际年化率5%-7.5%,如果是6.91%的年化率,建行给题主的利率并不算高,属于正常范围。



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