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抵押贷款和装修贷哪个划算?选哪个更合适?

2024-06-20

贷款消费越来越普遍,生活中的大额消费,很多人都会选择信用卡或者贷款,比如说车贷,房贷等。

很多家庭在付完房子首付之后,基本就把多年积蓄掏空,到了房子装修阶段,大多都会以贷款的方式来满足装修对资金的需求。

但是,贷款的方式有很多,比如装修贷,抵押贷等;那么,你知道哪种方式才是最划算的吗?选哪个更合适?下面跟着八块钱网来一一对比一下,你就能清楚的知道答案了!

抵押贷款和装修贷哪个划算?选哪个更合适?

一、抵押贷款和装修贷哪个划算?

1、年化利率:抵押贷>装修贷

装修贷的还款方式是等本等息,分期利率一般在0.20%--0.33%,通过计算可以得出年化利率应该近似达到4.55%--7.35%左右。而抵押贷款通常3.85%-7%左右,这个利率是按年化利率计算的。抵押贷款在利率方面是要优于装修贷的。

2、贷款额度:抵押贷>装修贷

装修贷可贷额度一般在8 -100万,抵押贷取决于担保物的价值,一般在担保物的50%-70%左右。

3、贷款期限:抵押贷>装修贷

装修贷最长5年,抵押贷经营类最长30年,消费类最长10年。

4、申请时间:抵押贷>装修贷

装修贷手续简单,一般3-7个工作日放款;抵押贷手续繁琐,一般要25天左右放款。

5、资料难度:抵押贷>装修贷

装修贷属于信用贷,无需抵押。装修贷办理条件只要满足有房产,真实装修,并能提供证明材料即可,一般提交身份证明、房产证明、财产证明就可以了。对征信、收入有较高要求。

办理抵押贷需要名下有房产、车产等不动产作为担保物才可申请,在贷款之前首先需要办理不动产担保手续,手续较麻烦,办理的时间也比较长。

6、消费用途:抵押贷>装修贷

装修贷只能在装修相关的商户刷卡消费,用于购买装修、建材、家居、家电等。

不用来装修,一旦被银行发现,银行有权要求申请人一次性偿还全部欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 严重者还可能会将申请人拉入银行系统的黑名单,以后想在银行贷款就会很困难。

抵押贷除了购买装修建材之外,还可以用于购物、旅行等。选择了抵押贷款,如果遇到偿还不了的情况,那么抵押品就会被拍卖用于偿还贷款,一旦经济出现意外状况,不能按时还款,会失去与银行协商的主动权。

也可以理解成:申请人在贷款还清之前,对所抵押物没有所有权,只有将贷款本息都偿清之后才能收回抵押品所有权。

抵押贷款和装修贷哪个划算?选哪个更合适?

二、抵押贷款和装修贷选哪个更合适?

1、适合选装修贷的情况

房子是按揭房,房贷还没还清;所需资金额度在15-30万左右;装修资金需求紧张,要快速放款的;上班族,有购买社保、公积金。

2、适合选择抵押贷的情况

房子是全款房,房子的估值高;所需资金额度在60-80万左右;资金需求不急,可以等20多天;生意人,有较高的资金融资需求。

抵押贷款和装修贷选哪个更合适需要根据房子按揭情况、所需资金额度、资金使用时长、自身还款计划等综合判断。一切贷款的前提是根据自身的还款能力和资金需求来衡量划不划算,这才是有效贷款。

总的来说,装修贷利率可以说是除了房贷、抵押贷外最划算的贷款了。如:车贷的年化利率在7%-12%之间,信用卡分期的年化利率在13.02%-17.79%之间。装修贷分期利率在0.2%-0.33%,近似折算年化利率在4.55%-7.35%之间。

不难看出,车贷和信用卡分期的年化利率,比装修贷的年化利率高出1倍左右。而且装修贷不需要抵押,是凭申请人的信用就能获得的贷款。

办理手续非常方便,3-7个工作日就可以批复。如果您准备或者正在装修,预算紧张,不妨考虑下装修贷。

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