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装修贷款如何申请?需要什么资料和手续?

2024-10-22

辛辛苦苦买了一套房却发现装修新房子的钱不够,这时很多朋友便会选择申请装修贷来解决燃眉之急。

对于新手小白而言,装修贷款怎么申请?需要什么资料和手续?是一个难题,今天这篇干货教程就手把手教会你,干货满满,希望能对大家有所帮助!

装修贷款如何申请?需要什么资料和手续?

一、装修贷款怎么申请?

申请装修贷,需要满足以下条件:

1、有房真实装修  

办理装修贷的前提条件是一定要有房子、且真实装修,房子可以是房产证本人的,也可以是其直系亲属(配偶、父母、子女)。

为保证真实装修,且款项用于装修,银行会对申请的资金流向进行监管。

例如申请成功后,放款前,银行安排工作人员上门勘察装修进度,确认真实装修,贷款才发放到装修贷专项信用卡

放款后,业主激活卡后,可持卡消费。但银行规定只能用于线上线下的装修类目消费。

线下:在大型家居卖场、装修公司、全屋定制、家私家电公司刷卡

线上:绑定卡,在淘宝、京东等线上平台的家装家具类相关店铺消费。

2、年龄要求

年龄在18-65岁之间,并且需具备完全民事行为能力。65岁基本是含贷款年限了,也就是60岁+5年贷款年限,上限为65岁。

3、个人信用良好,征信记录无严重负面

办理装修贷,大部分业主被拒的原因是征信有瑕疵。办理前,建议在前往银行网点打印,或者手机银行上拉一份征信报告,查看征信。

对征信的要求:

征信包含很多方面,装修贷主要审核以下方面:

(1)不要有逾期

无当前逾期、无出现“连三累六”的逾期情况(近2年内,出现连续三个月逾期记录,累计有六次逾期记录)

(2)查询次数少

装修贷硬查询(不包含个人查询),一般近一个月不能超过4次,半年内不能超6次。

(3)负债低

要保证收入必须覆盖负债。负债率一般不超过80%,一旦超过很难申请四大行的装修贷。

负债率=收入÷负债;

负债=除房贷意外的债务,如车贷、网贷(花呗、借呗、微粒贷等)、信用卡等。

4、具备一定的还款能力

有稳定的收入,可用工资流水证明,工资不够或者流水不足,可用其它的资产(例如:房产、车子、股票等等)来证明自己的还款能力。

注:不同银行的申请门槛都有所差异,办理时请以实际为准。

装修贷款如何申请?需要什么资料和手续?

二、需要什么资料和手续?

1、通常申请装修贷需要以下几类资料:

身份证明:身份证、户口本、结婚证等

房产证明:房产证、购房发票、购房合同、按揭合同等

财力证明:社保、公积金、代发工资、银行流水等

注意:大部分银行的装修贷基本资料有以上3大类,但每家银行有细微差异,具体以当地银行为准。

若有装修计划的业主,可以在装修前2-3个月,或者收楼前2-3个月,提前准备了解并准备,避免因缺资料,或资料有问题,耽误装修进度,也避免多次来回跑银行,耗时耗精力。

2、办理手续

第一步:选择银行与产品

大部分业主可能对各大银行提供的装修贷产品及个人资质不甚了解,不清楚如何选择。这时可以找专业靠谱的装修贷服务平台清楚了解银行产品的利率、额度等产品特性,以及对房产和个人的办理要求。

虽然办理要求、资料、流程都大差不差,但也会有细微的区别。全方位了解后,结合自身的需求及资质,评估选出适合自己的银行产品。

切勿盲目随便选一个产品就递交资料申请了,这很容易因资料/资质不符,遭到银行拒绝。

2、准备并提交资料

(1)收集资料:根据银行要求,准备相关申请材料,包括身份证明、房产证明、收入证明等。

(2)提交申请:携带资料前往银行网点或通过线上渠道提交贷款申请,填写申请表并递交相关材料。

3、银行审核

(1)资料审核:银行会对提交的申请资料进行审查,评估您的信用状况、还款能力等因素。

(2)核定额度:审核通过后,银行会根据您的综合情况核定贷款额度,并通知您审批结果。

4、放款与支用

(1)放款流程:审批成功将会给申请人邮寄一张专属的装修分期信用卡。

银行会派人上门拍照,上传到系统留底,并审核,通过后根据房子类型放款,款项打到专用卡。

一般来说,不同的房型,放款类型流程不一样,精装房拍照后一次性放款;毛坯房和旧房翻新是分两次,具体放款规则需以贷款合同为准。

(2)激活与使用:收到款项后,按照要求激活信用卡,并在指定商户处刷卡消费以支付装修费用。

综上所述,装修贷作为一项专款专用的信用贷款,申请时需满足一定的条件,它对申请人的征信、收入、房产、年龄等多方面会有要求。一般只要申请人征信良好,能够提供与贷款额度相匹配的收入证明,有购房合同或房产证,贷款审批通过的可能性就很大。还有其他装修贷疑惑,可关注小编继续了解!

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