近期八块钱网到了一个业主的咨询，他说自己去年买了房，今年底终于交房了，但因为买房凑首付的缘故，现在存款也不多，如果全部用于装修，那么接下来几年的日子会有些难过。

在了解到装修贷年化率只4.44%，还款年限为五年的时候，内心点心动，但又因为对这一行不够了解，怕一不留神踩到坑，所以希望八块钱网为他权衡利弊，分析得失。

八块钱网从事装修贷款服务7年以上，目前已帮助10多万家庭成功获得银行贷款，累计进件金额超过300亿元。针对业主的疑惑，特意对装修贷进行了一个详细分析，希望对于所有购房者有所帮助。

一、年化利率出奇的低？

大家都知道，房贷利率在4.5%左右，网上关于装修分期的年化率宣传在5.64%左右，仅仅高于房贷两个点，要知道，车贷的年化利率都渠道8%左右了。

是事出反常必有妖，还是银行真的给大家送福利？

其实都不是，装修分期的“坑”就在于在某些宣传中，装修分期的月费率在0.25%左右，这样一算，装修分期的年化率低至3%？

然而等到真正申请成功后，就看到网上铺天盖地的所谓装修贷年化率的真实算法，竟然高达10%以上。实际上，这两种算法都是断章取义的“年费率”

这还要从装修贷的还款方式说起，装修贷像信用卡分期一样，还款方式是等本等息，所以并不能像还房贷一样计算其年化利率，不管你用第一个月还是最后一个月，分期手续费都是按照贷款的本金计算！

无论是低至3%，还是高出10%的数据，都属于一种假设情况下断章取义的“年费率”，所以都不能作为参考标准。毕竟你不可能借了家装分期后就还一期贷款吧。

二、费率与利率的区别

以下是八块钱网收集的关于费率和利率的区别，可供大家参考。

费率：始终按所有本金计费，所欠本金减少，利息不变，即每期产生费用相同。

场景：一般用于银行大额分期贷款、信用卡分期。

利率：按剩余本金计算利息，利息随所欠本金减少而下降，即每期偿还利息不同。

场景：一般用于房贷按揭、抵押贷。

三、费率如何换算成利率呢？

费率换算成年化利率，可以通过IRR公式换算，得出最终的近似折算年化利率是5.64%

四、装修分期实际上并不坑，坑的是虚假宣传

看完以上分析，回到本文的开头，你就能理解，为什么仍然有这么多人青睐于申请装修分期了，以下八块钱网举例几个装修分期的优势，可供大家参考。

1、超高额度

装修中难免会遇到预算超支的问题，可大部分人预算有限，又不想在装修上将就。装修分期的额度最高可申请100万，满足了绝大部分业主的需求。

2、超长期限

选择分期消费是为了缓解一时的资金压力，可如果分期金额大、期限又短，还款压力自然也大。装修分期最长可申请5年，分60期，大程度减轻你的月供压力。

3、超低月费率

由上文可得知装修分期的月费率在0.25%左右，近似折算年化率仅仅只是5.64%。对有真实装修的业主来说，的确是一项难得的“福利”。

关于装修分期真实年化率算法的内容就分享完毕了，最后，如若你想办理装修贷，不知道自身资质适合哪个银行？不知道哪个银行费率低？哪个银行审批容易过的？可在首页上报名，然后我们会安排专业的金融顾问为你做进一步评估。