5月以来，多家银行加大了先息后本还款方式的推出力度，这就是所谓的气球贷（Balloon Loan），贷款前期每期还款金额较小，但在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”像气球。

一、先息后本解析

先息后本指的是在贷款的期限内，每个月只需要偿还当月产生的利息，而不需要偿还本金，等到贷款期满时，再还清本金。

还是不懂？

举个例子，正常情况下，小王100万房贷，30年，等额本息，每月还款4500；

而在先息后本之下，小王每月只要还3000块利息钱（100万贷款每月利息3000），第30年的时候再还100万本金。

这种方式的优点是在贷款早期每月还款额相对较小，减轻了还款压力，并且可以提高贷款资金的实际使用效率。

也就是说小王可以降低还款人早期压力，等他后面收入提高，存款变多后，再还本金，有利于人们更好的支配自己收入。

但它也有严重的缺点：在贷款期间本金没有还款，到贷款结束时需要一次性偿还大量本金，因此利率也会随着贷款期限的缩短而变高，实际利率较高，如果无法筹集到足够的资金可能会面临违约的风险。

也就是小王如果在后期遇到了意外情况，导致他前期能正常还钱，而到了后期还不上本金，最终暴雷。

二、先息后本适合普通人吗？

了解完先息后本的解释，我们不难推断出，“先息后本”模式的好处在于，如果某一段时间你的经济情况比较紧张，手头不宽裕，即可申请，减轻一段时间的月供压力。

尤其是对于之前高位上车的业主来说，“先息后本”确实有助于缓解，可以给你2-5年的缓冲时间。

但是要注意的是，先息后本不是说还了利息，这两年的本金就不用还了，而是平摊到了后面的月供中，后续的还款金额就会大幅度增加，总是，该还给银行的钱，是一分也不会少的。

至于先息后本适不适合普通人呢？可以看到，先息后本的确很诱人，但并不是不用掏钱，也不适合所有人，你要保证在这几年内能赚到那么多的本钱才行，它的整体还贷压力远高于其他还款模式，建议购房者谨慎选择，先息后本特征如下：

1、利息先付，本金后还：借款人只需在贷款早期支付利息，本金则在期限结束后偿还，后期压力会大。

2、减轻初期压力：这种还款方式降低了初期还款金额，为借款人提供了资金缓冲。

3、总利息支出较高：贷款期限越长，相比其他还款方式，因为本金一直没有还，所以总利息支出基本会更高。

总的来说，房贷先息后本确有银行如此操作，但至于适不适合办理先息后本，还需要在全面了解后在实际需求中决断。