先息后本并不是减免利息,因此,贷款者并不会少付利息。不但不会少付,长远来看,利息会更多。
房贷利率和本金还款时间,决定了贷款的成本。先息后本,前期还的都是利息,后期才还本金,所以利息不会随本金数额归还而减少。而且,前期不还本金,银行资金占用时间长,还款总利息比等额本金高。如果以利息作为评判划不划算的标准,那“先息后本”的房贷还款方式并不划算。
但从购房者的按揭贷款偿还规律看,前3年压力是最大的。“安居贷”为购房者提供了3年缓冲期,减少了购房3年内房贷违约的风险。这样看,这种“先息后本”的还款方式,对普通业主来说还是很友好的。
装修贷属于信用贷款,无需抵押,通常还款方式为等本等息。也就是,每个月需还的利息和本金不变。不过,装修贷收的不是“利息”,而是“手续费”。但对于普通客户来说,无论哪种称呼,区别不大,实际月供还是按等本等息计算。
装修贷和安居贷的还款方式最大的区别是:装修贷的“利息”每个月都需要还,而安居贷前三年就需要还清所有利息。因此,装修贷提前还款就可以少还一部分“利息”,很划算。安居贷由于前期已经把所有利息还清,中后期还的都是本金。就算提前还款,利息也是按照原贷款年限计算。所以,安居贷提前还款并不划算。
这就是不同还款方式的优劣势。
这里并不是说“先息后本”不好,前面也说了,“先息后本”前期能减轻购房者的还款压力。客观来说,也没有哪种还款方式一定好,哪种方式一定不好,主要看你当下的情况合不合适。
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