装修贷款,大多是以分期利率低,去吸引业主申请。因此,很多都不知道装修贷款实际年化利率是多少?
目前装修贷最低分期利率是0.2%,各银行会有所不同,一般都在0.2%-0.33%之间,转化为年化利率是4.55%-7.35%之间。
很多人将分期利率0.25%,年化利率算成是3%(0.25%x60÷5=3%),部分中介也是以3%的年利率宣传,误导业主。
其实,这种算法,是不正确的,这并非贷满5年期的真实年利率。因为装修贷款是等本等息,每月本金和利息是一样的。
那么,装修贷的实际年化利率怎样算?正确的算法→实际年利率=12*IRR*100
IRR是Internal Rate of Return 的简称,翻译成中文叫“内部收益率”,是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
它实际上就是一个收益率试算工具,是一个经过较为复杂的复利计算后得出的数值,不止考虑到了投资收益比,还考虑到了钱的时间价值。
通过IRR的结果可以反映出一个产品在某个时点的真实收益率,用来辅助我们做决策。
IRR计算原理和公式比较复杂,有兴趣的朋友可以自己通过度娘了解一下,普通人没必要懂,知道如何使用这个工具即可:大家可以自己拉一个excel表格直接套用函数公式计算,在这就不多赘述;
也可以像计算房贷那样,直接用网络上现成的计算器,简单方便得很。
以贷款10万,5年期(60期),利率为0.25%为例:
得出5年期,10万的内部收益率(IRR)是0.47%。那么5年期的实际年利率是=12*IRR*100=12x0.47%x100=5.64%
有计算器,也知道公式,其实真实年化利率不难计算。实际上,装修贷的年化利率并不是3%,而是5.64%。
虽然说这个年化利率比某些中介口中的年化利率要高2个点,但是在所有贷款里,还是好划算啊。要知道,车贷的年化利率都高于6%,甚至一些网贷的年化利率高达10%以上,甚至是20%以上,装修贷可以说是继房贷后最划算的贷款了。
不过需注意装修贷主要用于家电购买、家具购买,房屋硬装、软装等相关房屋装修等消费需求。也就是说,装修贷只能用于房屋的装修,是一个定向的个人信用消费贷款。
装修贷款所规定的使用方式:
1、线下消费:在家装相关行业POS机刷卡消费使用,但不同银行对商户的划分不同,一般是都装修相关实体店,如装修公司、全屋定制、家私家电、窗帘布艺等。
2、线上消费:可绑定淘宝、京东,在相应家装类别的店铺下单购买装修所需的建材、家具、家电等。
不用于实际装修,银行有权要求申请人一次性偿还全部欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。
如果您准备或者正在装修,预算紧张,不妨考虑下装修贷款。
写到最后:如若在申请装修贷款时遇到了困难,可以点击下方预约1对1装修贷款咨询服务,八块钱网给你提供专业的建议。
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