装修贷倒也没啥坑,只是它的计息方式,和很多人理解的不一样。装修贷属于银行的分期业务,它本来收的就是分期利息,所以银行对外宣传用的是分期利率。
我们熟知的房贷呢,它是利率、利息。所以,一些朋友容易把分期利率和月利率给混淆了。
你仔细看看装修贷的还款计划,它每月还固定本金和固定利息。即使到了最后一期,本金只有1600元了,它的月息还是250元。
分期利率=月利息÷占用本金
装修贷每月的利息固定,但占用本金每月减少。也就是说,分子不变,分母减少,那实际分期利率在不断增加。所以,装修贷的实际年化利率大致估算的话(精确计算需要套用IRR内部收益率)
装修贷的年化利率=12*IRR*100
IRR是Internal Rate of Return 的简称,翻译成中文叫“内部收益率”,是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
它实际上就是一个收益率试算工具,是一个经过较为复杂的复利计算后得出的数值,不止考虑到了投资收益比,还考虑到了钱的时间价值。通过IRR的结果可以反映出一个产品在某个时点的真实收益率,用来辅助我们做决策。
具体我们就没必要深究了,大家了解即可,例如5年期,贷款10万元的内部收益率是0.47%。
比如分期利率0.25%,则实际年化率为:=12*IRR*100=12x0.47%x100=5.64%
对大多数人来说,这个信贷利率算不错的。除了一些工作单位好、公积金缴纳基数高的朋友,一般上班族恐怕很难在银行拿到比装修贷更有优势的信贷。
而且装修贷属于信贷,不需要办抵押,可以说是除了房贷、抵押贷外最划算的贷款了,而且不需要抵押,是凭申请人的信用就能获得的贷款。
如:车贷的年化率在7%-12%之间,信用卡分期的年化率在13.02%-17.79%之间。不难看出,车贷和信用卡分期的年化率,比装修贷款的年化率高出1倍左右。如果您准备或者正在装修,预算紧张,不妨考虑下装修贷款。
不过需注意装修贷主要用于家电购买、家具购买,房屋硬装、软装等相关房屋装修等消费需求。也就是说,装修贷只能用于房屋的装修,是一个定向的个人信用消费贷款。
装修贷款所规定的使用方式:
1、线下消费:在家装相关行业POS机刷卡消费使用,但不同银行对商户的划分不同,一般是都装修相关实体店,如装修公司、全屋定制、家私家电、窗帘布艺等。
2、线上消费:可绑定淘宝、京东,在相应家装类别的店铺下单购买装修所需的建材、家具、家电等。
不用于实际装修,银行有权要求申请人一次性偿还全部欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。
写到最后:如若在申请装修贷款时遇到了困难,可以点击下方预约1对1装修贷款咨询服务,八块钱网给你提供专业的建议。
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