银行在宣传装修贷款时,大多不会以年化率作为亮点,而是以月利率(或者手续费)低,去吸引业主申请。
例如,某银行的宣传单或海报上会写着,装修贷款最低只需每月0.25%的分期利率(月利率的另外一种说法)。
如果贷60期,很多人就会以为年化率是分期利率乘以60个月,除以5 (即0.25%x60÷5=3%)。
其实这种算法并不对,装修贷款是等额等息,并不会随着贷款中本金的减少,利息而随之减少。
准确的算法是实际年利率=12*IRR*100。IRR比较复杂,有兴趣的朋友可以自己在网上了解一下。
举个例子:你在银行申请了10万的装修贷款,分期利率为0.25%,分60期。第一期的利息按照10万本金来算,后面59期也是按照10万来算,其中这个过程中,你贷款的本金不断减少,在计算利息的时候并不会根据本金的减少,而减少利息。即实际年化利率=5.64%。
所以,分期利率0.25%,等额等息,实际年化率是5.64%,并非3%。不过,这个利率在信用贷款产品中,也不算高,通常信用卡和车贷的实际年利率在14%-16%。
房贷在宣传上就比较简单,年化率是多少就写多少,不过不同银行、地区,有不同的利率,一般年化率在4%-6%。就数字上看,房贷的利率就已经比装修贷款低了,况且,房贷还是等额本金。
不过,装修贷款还是相当划算。装修贷可以说是除了房贷、抵押贷外最划算的贷款了,而且不需要抵押,是凭申请人的信用就能获得的贷款。如:车贷的年化率在7%-12%之间,信用卡分期的年化率在13.02%-17.79%之间。
不难看出,车贷和信用卡分期的年化率,比装修贷的年化率高出1倍左右。如果您准备或者正在装修,预算紧张,不妨考虑下装修贷款。
写到最后:如若在申请装修贷时遇到了困难,可以点击下方预约1对1装修贷款咨询服务,八块钱网给你提供专业的建议。
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