装修贷款相当于信用卡分期贷款，装修贷款还款方式大多数都是等本等息。

每个月所还的本金和手续费是固定的，也就是说，手续费（等同于利息）不会随着贷款本金的减少而减少。

例如：第一期的手续费按照10万本金来算，后面59期也是按照10万来算，其中这个过程中，你贷款的本金不断减少，在计算手续费的时候并不会根据本金的减少，而减少手续费。

根据IRR模型大致计算出来的系数，可以用来估算真实年化率。

正确的算法：实际年化率=12*IRR*100

即月费率0.25的装修贷，装修贷款实际年化率=12x0.46894610906063%x100=5.64%

用现金流计算器IRR可计算出，装修贷款月费率0.25%，实际年化利率是5.64%

这个贷款的费率也算是比较低的，虽然实际要还款的钱会多一些，但是和市面上信用卡、车贷和网贷的年化利率相比，还是相对较低（车贷、信用卡分期年化率约14%）。