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令人震惊的征信记录,不知道就要吃亏!

2021-08-26 15:08:43

误区解除,妈妈再也不用担心我装修贷款申请贷不了款!

“个人征信报告是什么鬼?”,生活中,像这样对征信报告完全不了解的人不在少数,虽然有些朋友对征信略有所闻,但对于未曾接触过信用报告的市民而言,它就像一个神秘的魔杖,稍有不慎,就把寄(自)己打得遍体鳞伤,无力反抗。当今社会,无论是房贷、车贷、装修贷款,都需要这个神秘的魔杖来助一臂之力。

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而今天,成功人士的财富衡量标准早已不再以个人存款的多少来衡量,而是以个人能够调配的社会资源来衡量。而良好的信用记录可以让我们可以更快、更多的调配社会资源。信用越高的人在金融消费中自然如鱼得水,在金融消费中,银行给予的授信额度也会越高,为什么银行都愿意把钱借给经常贷款的人,原因就是如此了。

但据八块钱网|装修贷款一站式服务商的小编调查发现,关于征信报告,不少人对中国人民银行的个人征信报告存在诸多误区,以至于在金融生活中遇到重重阻隔,麻烦不断。

误区一 : 信用报告的信息都是央行“弄的”

由于个人征信系统是中国人民银行建立的,不少人以为个人信用报告里的内容也是央行“弄的”,事实上,中国人民银行的征信中心作为第三方机构,仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。

“个人征信报告里的贷款信息、信用卡信息等,都是由各银行记录上报的。”银行相关人士表示,“比如,市民小王在A银行有贷款、B银行有信用卡,这两家银行就会分别记录小王的相关记录,上报给人民银行的征信系统。”

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误区二: 征信报告上会出现“黑名单”,“逾期”

我们平时说的“黑名单”通常是银行对申卡人资质的一种评判。个人征信系统没有单列出一个所谓的“黑名单”,它只是如实地记录原始的信用信息,不加任何主观判断生成您的信用报告,它不会写上任何好与坏的评语。

个人信用报告也不对欠款进行“善意”欠款或“恶意”欠款的区分。“黑名单”,“逾期”,也不会出现在征信报告上。征信报告上只客观显示持卡人最后一次还款的时间,最后还款日和还款金额。为了保护居民的隐私,除本人外,只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。

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误区三: 一次失信,“信用污点”会跟人一辈子

一次失信,可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响,但所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子。一般从不良行为或者事件终止之日起开始计算,超过五年的予以删除。

值得注意的是,如果五年前的欠款一直未还,则会形成严重的逾期记录,并一直展示在该信息主体的个人信用报告上。此类不良信息,将直接导致该信用主体很难从任何正规金融机构贷到款。因此需要特别提醒的是,只有信息主体实现了足额还款,才可享有五年有效期。

此外,正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中,您可以用自己的实际行动书写良好的信用记录,帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。

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误区四: 信用报告是银行是否贷款的决定性依据

如果贷款对象是个人,商业银行是否贷款要考虑的主要因素包括:是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外,还可能涉及抵押、担保等事项。实际上,信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为,也许还包括以前债务的偿还情况,给商业银行考察贷款对象提供参考。由于风险偏好及其它信息是否充分等因素,不同的商业银行面对同一份信用报告,可能会作出不同的判断和贷款决定。

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误区五:信用报告不会犯错

信用报告也会犯错。送呈征信系统的数据来自不同机构,其过程长、环节多,中间很有可能出现错误,常见的错误包括:自身填写信息有误,客户经理录入错误,相应机构数据处理有误,征信中心整合数据有误等。

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误区六:有“不良记录”花钱就能改?

有些征信有逾期影响装修贷款申请的市民,看到“花钱就能改征信”的广告就蠢蠢欲动。

对此,央行表示,征信中心匹配整合同一个人来自不同机构(放贷机构、公用事业单位等)报送的数据发生错误时,相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、删除数据。对于假冒客服电话要求提供银行卡密码、身份证信息或在ATM机操作消除不良信息的情况,要提高警惕了。

如果市民对信用报告内容有异议,认为信息错误、遗漏,可以向征信机构或信息提供者提出异议。

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误区七:提前还款不会影响信用

大错特错,提前还款可能会影响您的信用。放贷机构把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。

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误区八:按时还款就不会有逾期记录

按时还款也可能会有逾期记录,主要是由还款方式不同造成的,最容易造成逾期的还款方式有跨行还款、一行多户、中介代还等,必须要按合同约定的日期、方式、金额,把当期应还款金额转至合同约定的还款账户,才算还款成功。对于还款日,如果恰逢周末节假日时,也需格外小心。

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总结:爱护信用记录  保持良好信用记录

征信记录说起来简单,但在实际生活中却存在诸多误区,只要和银行发生关系的一切“违约”行为,都会产生不良信用记录。因此,小编认为,良好的历史客观记录会给你的信用度加分,只有保持良好的还款记录,才能彻底避免不良信用记录的产生;假如在贷款或信用卡还款逾期后,依旧置若罔闻,拒不还款,如此,不但不良信用记录无法消除,以后就别想在任何银行贷到款了,甚至可能面临牢狱之灾。

如遇到逾期的不良记录,只要在五年内按时还款,保持良好的记录,五年后就能恢复清白之身。总之,只有珍惜自己的信用记录,“信用财富”才会不断积累,才能在房贷,车贷和装修贷款的路上一路畅通。

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