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【贷款避坑】办理装修贷要担保人吗?一篇给你讲清楚!

2024-06-27

买完房子准备装修时,往往会遇到装修资金不足的问题,这时很多会考虑去银行申请装修贷。在办理的装修贷中,可能会遇到一些问题。例如,有人询问:“办理装修贷要担保人吗?”本文将为您解答这一问题,并为您提供一些实用的申请技巧。

【贷款避坑】朋友借贷我来还,揭秘装修贷中的“AB贷”陷阱!

一、办理装修贷要担保人吗?

9年装修贷款从业经验,累计为超21万业主成功获得银行贷款,累计进件金额超过580亿元,这个问题的回答,可以以八块钱网为准。

通常情况下,装修贷是放款到一张装修分期信用卡上,大部分属于信用卡性质,可在线下刷卡使用,或者在线上绑定网银使用。

然而,在某些情况下,有些人可能会被告知需要找亲戚朋友作为“担保人/加分人/紧急联系人”作为担保贷款,也就是需要提交对方的个人材料或者征信

这种情况被称为“AB贷”,看似是以亲戚朋友作为担保人的申请装修贷,但实际上,对于不知情的亲戚朋友来说,他们对贷款承担着的连带责任是非常大的。

所以一旦大家在办理装修贷的时候,有人告知你需要找担保人,都要十分小心警惕,避免掉入“AB贷”的大坑。

【贷款避坑】朋友借贷我来还,揭秘装修贷中的“AB贷”陷阱!

二、什么是“AB”贷?

通常“AB贷”会披着各种贷款的外衣来进行套路:假设A由于征信问题无法获得银行新的授信,但中介告诉他可以帮他搞定,只需要让A找到资质较好的B作为“担保人/加分人/紧急联系人/受托方”作为担保贷款。

所谓的“不看征信、不看负债、不审核申贷用户的资质”只是烟雾弹,最后用一记“狸猫换太子”,真正的借款人,由资质差的A换成了符合条件的B。

此时B以为自己仅仅只是个“加分项”,没有实际风险,而事实上B变成了最终的借款人,对贷款承担着连带责任。

虽然AB贷表面来看帮助征信有问题的借款人成功从银行借到了钱,中介促成贷款拿到了中介费,似乎是两方皆大欢喜,但其实,对B来说,就是“人在家中坐,债从天上来”,一旦A出现逾期/断供,就会承受催收的压力,甚至会遭受银行起诉。

【贷款避坑】朋友借贷我来还,揭秘装修贷中的“AB贷”陷阱!

三、装修贷申请需要什么条件?

所以说,碰见的了不看征信、不看负债情况等,只需要你有个朋友做担保签个名,遇到这样的操作,90%是AB贷,千万不要相信。对于正准备办理装修贷的朋友,可以看清装修贷办理条件,规避AB贷的风险出现。

装修贷对申请人的征信、收入、房产、年龄等多方面会有要求。一般只要申请人征信良好,能够提供与贷款额度相匹配的收入证明,有购房合同或房产证,贷款审批通过的可能性就很大。

1、年龄要求:一般提供个人身份证即可。借款人年满18周岁,具备完全民事行为能力,通常银行对借款人的年龄要求也有上限规定,不同银行对借款人最高年龄要求不同,一般借款人最高年龄不可超过65周岁。

2、房产:需要提供本人或直系家属产证明或者是购房合同。

目前,毛坯房、精装房、二手房翻新、(住宅型/商住两用型)公寓、别墅、自建房、安置房等房屋皆可申请装修贷。

其中毛坯房是最容易申请,且申请额度相对比其他类型的要高。但各个地区银行政策不同,具体按当地银行为准。

3、财力证明

收入是审核最关键的因素,它是还款能力的重要指标之一。

申请装修贷,银行会查看你的收入以资产情况,确认你具有偿还能力后,会连同其他资料,综合审核是否通过申请,及具体授信额度。

办理时,一般需要递交收入流水即可,但若不确认收入流水是否达标(收入必须覆盖负债,后面再详述),为稳妥起见,可把公积金、基金、车或房等资产一同递交,尽可能向银行展示财力。

4、良好的信用要求

办理任何贷款,包括装修贷在内,银行会对申请人的信用资质进行审核,主要看以下2点:逾期记录、征信查询记录。

①逾期记录:每个银行对逾期的包容度不同,如果当前存在逾期未还,或者2年内出现还款逾期连续超过3次,累计超过6次(俗称“连三累六”)的严重逾期情况,大部分银行会直接拒批。

如果逾期次数少,额度少,且很快还上,银行很大几率会降低你的审批额度。

②征信查询:同理,每个银行对查询次数要求也不一样。但次数过多,必然会影响申请!

短期内查询次数过多,银行会认为你急需用钱,认为你的财务状况不稳定或有潜在的债务问题,因此银行就会担心你的还款能力不足,从而影响贷款审批。

大部分银行,要求一般是:半年内不能超过6次(指信用卡审批、贷款审批,不包含个人查询)。

注:各地银行政策不尽相同,对装修贷款产品的具体要求可能会有所差别。符合以上条件是基本,因每个人的情况不同,申请银行装修贷的条件有变化,所以,在办理装修贷款产品时要具体问题具体分析。

写到最后

每家银行都有自己的准入门槛和审核标准,当自己去银行办理装修贷时,一不小心就容易被拒贷,白白失去申请机会,还增加了一次征信查询,得不偿失。所以说,在办理装修贷时懂得善用装修贷款服务平台的资源,才使贷款事半功倍。

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