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装修分期卡是信用卡吗?NO,它们有五个明显的区别!

2024-06-05

装修贷款审批通过后,银行会给业主邮寄一张专属的装修分期卡。拿到这张卡后,不少业主会有这个疑问:“装修分期卡是信用卡吗?”针对以上疑惑,八块钱网特意整理了相关性资料,希望能给大家解惑。

装修分期卡是信用卡吗?NO,它们有五个明显的区别!

装修分期卡是信用卡吗?

装修分期卡是银行推出的一项用于家庭装修需求的专项大额信用卡,它与普通的信用卡是不一样。它们有相似地方,例如,二者都是发放额度到卡上,刷卡消费,分期还款。但是,它们是不同的业务产品,其中有五个明显的区别。

区别1:消费范围

装修分期卡,仅限家装消费,例如:装修、购买建材家私家电等。

①线下消费:在家装相关行业POS机刷卡消费使用,但不同银行对商户的划分不同,一般是都装修相关实体店,如装修公司、全屋定制、家私家电、窗帘布艺等。

②线上消费:可绑定淘宝、京东,在相应家装类别的店铺下单购买装修所需的建材、家具、家电等。

不用于实际装修,一旦被银行发现,银行有权要求申请人一次性偿还全部欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。还可能会将申请人拉入银行系统的黑名单,以后想在银行贷款就会很困难。

普通信用卡,不限定消费范围,除了购房买车,一般的日常消费均可使用。

区别2:年费

装修分期卡,没有年费或服务费。装修分期通过申请,即可获取对应预授信分期额度,刷卡使用额度后才计算利息。换言之,客户获得装修分期额度后,不消费的话,不用支付任何费用,因此十分适用做【装修备用金】。

普通信用卡,一年刷卡消费达不到指定次数,需要支付年费,一般在100-200元之间。

区别3:额度

装修贷款的额度一般在8万至100万之间,具体额度取决于借款人的信用评级、财务状况、装修项目的规模和贷款机构的政策。

而普通的信用卡贷款额度通常相对较低,一般在5万左右,具体额度取决于个人的信用评级、收入情况以及发卡银行的政策。这种贷款类型主要用于小额消费和短期支出,如购物、旅行或紧急开支。

区别4:期限

装修贷的贷款期限一般在1-5年之间。支持提前还款,在大额信用贷款中,装修贷的贷款期限有更多的选择。在固定的额度和利率基础上,贷款期限越长,月供压力越小。

举个例子,假设借款人贷款10万元,分期利率是0.20%,贷款1年的月供是8533元,而贷款5年的月供仅1866元,能够大大减轻借款人的月供压力。

而信用卡的贷款期限却没有这么灵活,贷款期限看情况而定,一般不超过3年,因为信用卡适用于临时性的、紧急的财务需求,通常需要借款人在短时间内偿还贷款。

区别5:利率

除了以上四个明显的区别,装修分期卡和普通信用卡还有一个关键却容易被忽视的不同,那就是各银行装修贷款的利率普遍低于普通信用卡

装修贷分期利率在0.20%-0.33%之间,近似折算年化利率在4.55%-7.35%之间。信用卡分期利率在0.60%-0.82%之间,年化利率约13.02%-17.19%之间。不难看出,普通信用卡的年化利率,比装修贷的年化利率高出1倍左右。

装修分期卡是信用卡吗?NO,它们有五个明显的区别!

装修贷可以说是除了房贷、抵押贷外最划算的贷款了,而且不需要抵押,是凭申请人的信用就能获得的贷款。如果您准备或者正在装修,预算紧张,不妨考虑下装修贷款。

装修贷对申请人的征信、收入、房产、年龄等多方面会有要求。每家银行准入门槛和审核标准各有所差异,新手小白,对于许多流程和细节都不了解,容易被银行拒贷,那么找一个专业靠谱的装修贷款服务平台能大大提高贷款的通过率。

八块钱网作为装修贷款服务平台,专注装修金融领域9年,目前累计为超21万业主成功获得银行贷款,累计进件金额超过580亿元。

我们与多家银行达成深度合作,对各家银行的装修贷产品特性,申请条件等了如指掌,能根据你的情况与需求,快速匹配适合你的银行,并给你制定合适的贷款方案,辅助准备齐全资料,提高贷款通过率。

如果你有办理装修贷的需求,可以点击下方预约1对1装修贷款咨询服务,八块钱网给你提供专业的建议。

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