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负债10万可以申请装修贷吗?办理装修贷有什么要求?

2024-04-01

很多人为了买房已经掏空了钱包,甚至还负债累累;房子到手后,还需要装修,置办家具家电等,又是一笔不小的支出。

好在现在银行都有推出装修贷这个专项大额信贷产品,为很多周转困难的业主解决了资金问题。但有些业主会问,本身已经负债十万的,还能申请到装修贷吗?针对以上疑惑,八块钱网特意整理了相关性资料,希望能给大家解惑。

负债10万可以申请装修贷吗?教你6个实用小技巧!

一、负债10万可以申请装修贷吗?

负债高是可以办理装修贷款的,但是负债高会导致还款能力不足,如果个人资产也不高,就算能够申请,但通过率不会很高。

此外,除了看负债,办理装修贷时还会看以下几点:

1、个人信用

个人信用包含逾期、负债、查询记录,例如当前有逾期未归还、负债过高、外部查询记录多(申请贷款次数多)这几类情况,都不能办理装修贷。

征信上的贷款、信用卡未还清的欠款都属于个人负债,贷款人可以筹钱尽量还清欠款,把还款能力释放出来。

负债降低了还款能力会提升,办装修贷款的通过率会相对高些,但是注意不要去贷款来还款,因为以贷养贷陷入死循环,增加负债。

2、还款能力

装修贷款对还款能力的认定,不是只看贷款人的工作情况,还会看贷款人的收入,还款能力可以与负债率互补,如果申请人还款能力够高,可以抵消负债带来的压力,那么银行也会同意装修贷的审批。

在申请装修贷款的时候,银行会看你的收入证明和个人流水,在确保你有一定的经济实力和还款能力后,你的贷款额度自然就会高一些,反之则额度较低或被拒绝。

负债10万可以申请装修贷吗?教你6个实用小技巧!

二、如何提高申请装修贷通过率?

1、选择合适的产品

很多银行都推出装修贷产品,但申请门槛不一,需要条件不同。每一家银行都有各自的优势,并没有绝对的好坏之分,只有是否合适之说。

四大行装修贷(农行、建行、中行、工行)更权威,更正规、服务更好、利率公开透明。但是相对的,四大行其申请条件、流水、信用、负债等各个方面的要求也较为严格。

如果你个人资质很好,那么四大行可以任选;如果打工工资不足,那就要看哪个银行对工资的门槛更低;如果征信有点瑕疵,那就看哪个银行对征信的准入要求更宽容。

2、选择合适的申请人

装修贷基本都是业主本人或直系亲属均可申请。如果业主本人征信、收入等其他整体资质有瑕疵,可以考虑换直系亲属中资质较好的亲属来申请,也可以提高审批通过率和额度哦。

3、保持良好的征信

征信,是个人信用的体现,只有征信良好,贷款成功几率才大。所以,请保护好征信。

(1)信用卡一定要按时足额还款。

(2)和央行征信挂钩的借款,如花呗等网贷,要按时还,若逾期或不还,他们会上报到央行征信中心,不可忽略。

(3)不要频繁查征信。这包括2方面,个人和其他机构,若非需要,自己一年查询1-2次即可,尽量少申请信用卡/网贷,申请就意味着授权申请机构查询你征信。查询次数多了,银行认为你缺钱,存在资金回收风险,就会影响通过率。

(4)身份证、信用卡等重要资料要妥善保管,切勿被他们使用,防止不小心“被上黑名单”。

(5)两年内,不要有连续3次逾期,累计6次逾期,近半年征信次数查询次数不要超过6次,否则,申请装修贷就难通过了。

(6)千万不要做征信“白户”,没有任何借款记录,银行无从得知你的信用状况,那就不敢贸然给你批款了。所以,平常可以适当申请一两张信用卡,按时还款,养个好征信。

一句话总结,好的征信是:不白、不黑、不花、不多!

4、如实填写资料

有些业主在填写申请表时候,随意/胡乱填写,例如工作信息不清晰、装修合同地址与房产证地址不一致等,造成银行无法核实你的信息,从而导致拒批。如果各方面条件都挺好,就因填写失误造成拒批,那就亏了。

5、提供更多收入证明

一般来说,银行在审核的时候肯定都会考虑您的收入负债比,申请的时候尽量提供更多的银行流水、公积金社保记录等收入证明。

比如个人有多种收入来源的情况下,应尽可能提供多个银行的流水。当本人提供所有的收入证明还是不够的情况下,也可以提供配偶工作流水记录作为补充,合计计算收入。

6、寻找靠谱的助贷机构

新手小白,对于许多流程和细节都不了解,容易被银行拒贷,那么找一个专业靠谱的助贷机构能大大提高贷款的通过率。

八块钱网从事装修贷款9年,目前已帮助超21万家庭成功获得银行贷款,累计进件金额超过580亿元。与多家国有银行达成深度合作,对各家银行的装修贷产品特性,申请条件等了如指掌,能根据你的情况与需求,快速匹配适合你的银行,并给你制定合适的贷款方案,辅助准备齐全资料,提高贷款通过率。

如果你有办理装修贷的需求,可以点击下方预约1对1装修贷款咨询服务,八块钱网给你提供专业的建议。

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