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金融知识普及|装修贷款领域中“背债人”风险及防范指南!

2024-03-28

近年来,家装金融行业发展突飞猛进,金融机构以更多元化、便捷性金融服务赢得越来越多客户青睐的同时,一些不法分子伺机利用各种不良“套路”开展的欺诈活动,成为影响行业健康发展的潜在风险,给金融机构和客户利益带来了严重危害。

金融知识普及|装修贷款领域中“背债人”风险及防范指南!

一、什么是 "职业背债人"?

职业背债人就是专门替人背债的人。这些人往往不顾未来,只顾眼前利益,为了钱不惜替人背债。他们可能涉嫌诈骗或信用欺诈,最高刑罚是终身监禁。

这类骗局是中介公司对被背债人进行包装后,全面撒网去银行进行信用贷款,以此来套路银行。

比如过户给背债人一套房子、一个企业或者一辆车,用房屋装修名字和小微企业贷款名义向银行贷款,贷出来的钱由中介公司和背债人五五分账等等。

这些群体本身没有正常偿付巨额贷款的能力,让他们“背债”的目的就是以表面合法的名义转移债务、转移风险,其行为目的就是企图非法侵占贷款。这些非法中介从一开始就把“职业背债人”推进了火坑里。

金融知识普及|装修贷款领域中“背债人”风险及防范指南!

二、背债客案例典型

客户罗某,2023年6月入股某车店,却在同年7月退股,8月申请某银行装修贷款,面谈以及进件资料均提供该车店资料,目前已进入不良,12月贷后上门发现车店已关,本人失联,基本判断是借壳骗贷。

“职业背债”行为不仅违反金融法规,甚至已触犯刑法,涉嫌构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪等多项犯罪,极易造成坏账、呆账,破坏金融管理秩序,乃至诱发金融风险。

所以,必须统一对于“职业背债”的认识,不要上了所谓“职业背债人”的当。—滥用自身信用身份,后患无穷。

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三、诈骗实施过程

“不良中介”一般大量招募职业“背债人”骗贷装修,再转手洗白销赃,造成装修金融公司不良贷款增加,影响金融行业的健康发展。欺诈实施过程一般分以下几个阶段:

1、招募客户

不良中介主要通过微信、 QQ、贴小广告等方式四处散发贷款广告,寻找着急用钱或急需贷款的客户。

2、包装客户

不良中介对客户进行包装,为其虚构居住地址、伪造收入证明,并将这些本无真实装修需求的人员包装成为有装修意愿、具备信贷资质和还款能力的客户。他们甚至会对背债人的衣着打扮、话术等进行全方位的培训。

3、骗取贷款并套现牟利

不良中介对客户进行包装后,会带客户前往各大金融机构申请装修贷款。待装修贷款申请通过后,以较快的套现。为延缓骗局被识破,客户申请装修贷款后不久就断供,一般以个人或公司经营困难无法偿还为由,拒不偿还剩余贷款,造成民事纠纷假象,逃避公安机关打击。

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四、欺诈行为特点

“背债人”欺诈行为,总结下来有以下特点:

1、客户无真实装修需求;

2、不良中介以虚假宣传为噱头骗取客户信任;

3、申请装修贷款时,客户本人未到店,或至少有第三方陪同;

4、部分客户存在与不良中介签署转租协议;

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五、如何防范和应对

风险意识和风控体系是八块钱网从业的基本。为进一步有效防范上述欺诈风险,八块钱网总结了以下几点措施:

1、严审客户资质

对审核人员加强培训,做好欺诈案例分享。针对装修客户,加强核实客户的装修需求真实性,客户资质与申请装修贷款的匹配度;

2、严控业务来源

严格把控业务来源,谨慎受理来源不明的业务,防范飞单和串单业务;

3、严防装修贷款风险

在装修贷款领域中,真实装修是防范风险的重要一环。客户经理在服务业主时,需有明确的防控手段确保每笔业务的装修真实性。

八块钱网从事装修贷9年,已为超过20万的家庭提供装修贷业务,已在全国40多个城市开通装修贷业务,协助银行年放款200亿。一直以来坚守底线为银行、为客户、为商家提供无忧服务,专业为客户带来最精准的装修资金助力。

如果你有办理装修贷的需求,可以点击下方预约1对1装修贷款咨询服务,八块钱网给你提供专业的建议。

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