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个人征信怎么查?如何看征信有没有问题?你疑惑的问题都在这里!

2022-08-09

日常生活中,信用卡、贷款以及各类正规业务都会查看用户的征信,部分不查征信的业务也会查询用户其他各类指标。

一旦征信出现问题,对其他业务的影响是很多的。

八块钱网从事装修贷款7年,截止到2021年,已帮助10万多家庭成功获得银行贷款,累计金额超过300亿元。

在帮业主们办理装修贷款时,我们发现很多业主因征信出现问题,而遭到银行的拒批。

那么,个人征信怎么查?如何看征信有没有问题?搬起小板凳跟着八块钱网一起来看看吧!

个人征信怎么查?如何看征信有没有问题?你疑惑的问题都在这里!

一、个人征信怎么查?

个人每年有2次免费查询本人信用报告的机会,以供了解自身的信用状况,帮助管理自身信用状况。如果发现信用记录有问题,应及时提出异议,以便得到纠正。

个人征信报告查询分线上线下2种途径:

线上:可通过官网查询和网银查询2种。

(1)官网查询

通过中国人民银行征信中心的官方网站进行查询,具体查询步骤如下:查询网址为www.pbccrc.org.cn,在官网找到“互联网个人信用信息服务平台”的选项点击进入;进入到新的页面后,点击页面右侧“马上开始”选项。首次登录的用户需要注册,一天之后便可获取征信报告。

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(2)网银和app查询

部分银行线上自有服务渠道查询

银行网银:

建设银行(全国都可查)

招商银行(全国都可查)

中信银行(全国都可查)

手机银行app:

招商银行(全国都可查)

中国银行(部分地区可查)

建设银行(部分地区可查)

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线下:分为柜台查询和自助查询机查询2种,出来的征信报告更加详实。

(1)柜台查询

人民银行分支机构共有2100多个查询点,查询需带上本人有效身份证件。

(2)自助查询机

人民银行通过分支机构查询点、部分金融机构网点提供约5000台自助查询机查询,也需要携带本人有效身份证件。

柜台、自助查询机、银行智能柜员机地址请咨询:4008108866

征信中心官网(www.pbccrc.org.cn)的“客户服务”栏目下“全国各征信分中心及查询点联系方式”进行查询。

二、个人征信报告包括哪些内容?

个人信用报告一般包括以下几部分内容:

1、个人基本信息

这部分一般由身份信息,配偶信息,居住信息等组成,那么这个板块一般有什么作用呢?可以看到婚姻状态,近期发生的数据机构名称,详细地址,以前的工作单位等等,通过这些基本信息可以判断你的家庭信息,以前的工作信息。

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2、信息概要

这部分信息概要主要体现的是本人名下贷款与信用卡的情况,包括总负债,过往逾期情况,贷款总额,贷款余额等等。

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3、信贷交易信息明细

这个板块分贷款和信用卡信息的明细情况,能看到你分别在哪些金融公司有贷款,什么时候贷的,额度多少,余额还剩多少,有没有逾期等等情况。这是开始分析征信报告是否良好的其中的信息概要之一。

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4、公共记录

展示与个人有关的行政处罚与奖励信息、法院失信被执行人信息等公共信息。

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5、查询记录

查询记录将会记录每一次查看征信的记录,包括借款人主动查询、信用机构贷款审批查询、信用卡审批查询、贷款机构贷后管理查询、相关部门调用查询等,建议不要授权过多机构查询,会影响此后的贷款审批。

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三、如何看征信有没有问题?

银行系统对个人征信报告等级分为四大类:正常类、瑕疵类、次级类及禁入类

正常类是指信用良好用户,一般信用卡申办、贷款等业务都会以相对较快的速度通过审核,顺利放款或下卡。

瑕疵类和次级类则是有逾期状况但已还清,产生过信用污点的用户,出现问题的频次和严重程度递增,会在不少银行的审核流程遇到一些麻烦,但仍有放款和下卡的可能。

我们要重视的是禁入类,出现此类问题,是不符合业务办理的准入条件的。

以下几种情况的个人征信报告,会被银行划分为禁入类

1) 信用卡或贷款出现异常状态包含冻结、止付及呆账状态。

2)信用卡状态栏出现G(未结清销户即被银行强制注销)或者状态栏出现4及以上数字,或者连续8次未还够最低还款额,或者出现状态栏出现3的次数超过两次。

3)贷款状态栏出现G(未结清销户)Z(以资抵债)D(担保人代偿)或者出现数字4及以上,或者状态出现连续8次逾期记录或出现数字3次数超过两次。

在个人征信报告中,通常有以下表示符号:

/———表示未开立账户;

 *———表示本月没有还款历史,还款周期大于月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

 N———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

 1———表示逾期1~30天; 

2———表示逾期31~60天; 

3———表示逾期61~90天; 

4———表示逾期91~120天;

 5———表示逾期121~150天;

 6———表示逾期151~180天;

 7———表示逾期180天以上;

 D———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

 Z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

 C———结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

 G———结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)。

如果信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出征信异议,要求更正。

信息主体如有征信方面的维权需求,请选择合法征信维权渠道,警惕“征信修复”骗局。同时,珍爱信用记录,按期履行贷款义务。

最后,如若诸位还有其他征信及其金融知识疑惑,可关注八块钱网继续了解!

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