申请装修贷款时，你的条件看似跟别人差不多，然而审批结果却大不一样。有人就会质疑，难道银行放款是看心情的？答案肯定不是！

其实，对于银行而言，每一笔装修贷款，都是有着严格的审核标准和流程，而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数，最后的批款额度就是综合了各项指数的结果。

那么，究竟是哪些原因造成了这种差距呢？

其实职业、收入、信用记录、资产、年龄、性别、收入流水、家庭状况、朋友的态度等因素都会对审核结果有不同的影响。下面我挑选一些因素进行简单的分析：

1、自身资质

装修贷款属于信用贷款，信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性，个人信用记录来进行评估，因此，这些基本的必要条件决定了申请者可以申请的最高额度。

2、单位性质

从某种程度上来说，单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此，相对而言，对于工薪族来说，国有企事业单位员工，不仅比民营的企业员工容易申请到高额度，其费率也会低一些。

3、职位性质

销售性质的工作，流动性大，收入稳定性较差，因此，要求要比一般的职位严格，而管理层又要比员工的要求简单。

4、收入的稳定性

收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现，因此流水是否断续(出现某个月没有进账)。每月收入的跨度大小，都会有不同的效果。

具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批，流水递增型（逐月增长）的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款。

5、收入的体现形式

对于工薪族而言，工资是现金体现还是由银行代发（打卡工资），其影响有着天壤之别，一个打卡2k的工薪可能比一个现金自存流水过万的申请人更容易获批，这是很正常的事情。对于企业法人来说，公司账目是通过对公账户体现还是通过对私账户，其效果也大不一样。

总而言之，通过银行代发工资/通过对公账户体现，其优势要明显强于其它。

个人在人行征信系统的信用记录：有无信用记录，是一个关键。而信用记录好坏，更是关键。有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势，同理，信用记录有严重逾期/冻结/垫资……等不良记录，是直接被拒绝申请的。

对于以往有出现90天逾期等，严重记录已经销户处理的申请者，尽管有的银行可以办理装修贷款，但通过率及批款额度都会大大降低。信用记录很重要，高收入不如好信用，要像保护心脏一样保护自己的信用记录。

6、个人负债情况

主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支，银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务。其他潜在因素同样制约审批结果：有了必要申请条件并不代表最终的结果，潜在因素的影响也是关键。

7、婚姻状况

虽说未要求申请人必须已婚，但经验证明，已婚人士且配偶支持贷款行为，在申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士。

8、家人支持程度

申请信用贷款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其审批结果也大不一样。

9、联系人电话沟通的顺畅度

信用贷款都会要求申请人填写相关联系人，如亲戚/朋友/同事，虽说不一定会全部电话核实，但至少会抽核部分联系人，若被抽查者能很好地配合，那对于申请人的申请结果也将大为有利；因此，建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的，且愿意配合的人。

10、有无不良嗜好

不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解，嗜赌、吸毒、犯罪等行为，肯定会影响申请结果。

11、朋友圈子

填写申请资料的时候会填写一些朋友的信息，侧面也能反映出你的朋友圈，明显你的联系人如果都是稳定工作事业有成的肯定要比无业朋友多的申请人更容易获批。

12、感情牌

也就是配合度，打好感情牌，为批贷额度加分。毕竟审核都是人而不是机器，无论条件再怎么样，其结果都是人为地审核再总结给出结果的。是人，就难免有感情，因此，也就有了“感情分”的影响。

巧打感情牌，对于贷款审核结果是大不一样的。至于具体怎么做，那就完全取决于各自的方式了。总之，一句话，要让信审人员感觉到心情舒坦，感觉到受尊重，愿意相信你从而感觉到风险小。谨记：审核员的工作是为控制风险的，要让他体会到把钱借给你是件放心的事。