现在装修贷收到越来越多业主的认可，早早申请，享受到装修贷的好处。也有不少业主本着“先不着急，钱不够再申请”的打算，殊不知随着装修阶段的推进，很有可能就错过了装修贷的最佳办理机会。八块钱网今天来盘点，装修贷在何种阶段申请最佳，及其办理要求。全文干货满满，希望能给大家带来一定的帮助。

一、装修贷最佳申请时间节点

1、装修开始前

如果对装修预算有比较清晰的规划，建议提前2-3个月申请，这是最优的申请时间，也是最广泛的选择。

装修前申请，会比较灵活，如果在装修贷审核过程中出现什么问题，我们也有时间去处理，比如资料提交不齐全，有充足的时间可以去补充资料，不至于影响装修用款。

问：还没动工，能否申请装修贷？

答：申请装修贷，不一定非得等到装修开工。只要您拿到房子在准备装修环节，就可以带着相关材料去银行办理装修贷啦！

问：提前申请会不会提前算利息和还款？

答：有这种顾虑的业主们，请放心吧！装修贷顺利通过放款后，只有刷卡使用才计算利息和还款，而是否使用或使用多少由业主您来决定。

但各位业主要把握装修进度和放款时间，申请与放款时间，不要超过一年期限哦，超过本次申请就失效了哦。

2、硬装结束前

装着装着发现材料涨价、增项了，整体超预算，又不想降低装修品质，怎么办？

如果你不想拉下面子问亲戚朋友借钱，八块钱网建议你赶紧申请装修贷。

一是装修贷早申请早放款，不影响装修进度。二是对于硬装后期的业主，有的银行审批不那么友好，通过率会降低。

3、软装未进场  

房屋装到一半，发现装修资金不够，只要未买家私家电还是可以申请的。

可申请装修贷的房屋类型有很多，除了最常见的毛坯房，精装房也可以申请，除此之外，二手房、回迁房、住宅型公寓等房屋类型，只要满足有装修需求即可申请。

（1）精装房：需要“软装未进场”，也就是家具、家电等不能进场安装，不能有入住痕迹。

（2）毛坯房：同理，需要“软装未进场”才可满足办理要求。

（3）特殊情况：旧房翻新

即使是旧房，只要涉及真实装修，也可以申请装修贷款。但必须涉及拆除，局部翻新需要拆除厨房或卫生间。

装修贷的最晚申请时间是在软装未进场前，也就是家具家电进场前，一旦家具家电全部进场，就失去了大部分银行的申请资格。

二、办理要求

装修贷分别对房产、收入、征信、年龄等多个方面的要求，以下是要求的具体展示：

1、房产

办理装修贷的前提条件是一定要有房子、且真实装修，房子可以是房主本人的，也可以是其直系亲属（配偶、父母、子女）。

无论是一手房还是二手房的商品房，都可以申请，但类似公寓、小产权、别墅等，就要看当地银行的具体要求了。

2、收入

收入是银行判定申请人还款能力的重要标准之一，一般银行认定收入方式是个税APP的流水、公积金基数、银行代发流水。

但其他的现金、个人转账等，银行一般是不予认可的。

收入的标准会结合申请的额度和银行的具体标准来综合判定。

3、征信

征信是重中之重，申请装修贷对征信的要求可以细分为三个小点：负债情况、查询次数、逾期情况。

（1）负债情况：负债率最好不要超过50%，有些银行要求比较宽松，只要不要超过70%就行。

（2）查询次数：一般近一个月不能超过4次，半年内不能超6次。查询次数一般看的是外部查询，也就是金融机构（包括银行和各种贷款平台）的贷款审批和信用卡审批，以及担保资格的审查。

（3）逾期情况：2年内不要出现“连3累6”的情况，并且无当前逾期。

4、年龄要求

年龄在18-65岁之间，并且需具备完全民事行为能力。65岁基本是含贷款年限了，也就是60岁＋5年贷款年限，上限为65岁。

注：不同银行的申请门槛都有所差异，办理时请以实际为准。

综上所述，装修贷的最佳办理时间有三个节点，分别是装修开始前申请、硬装结束前、软装未进场前。提早申请装修贷有助于申请人提早发现问题，有充足的时间去解决，或补充资料。在申请前，了解清楚相关条件、准备好必要的资料，并选择合适的银行，可以让贷款过程更加顺利。希望这篇攻略能够为大家带来帮助，最后，如若大家还有其他装修贷疑惑，可关注小编继续了解！