当装修计划提上日程，资金往往是最大的阻碍。装修贷款成为解决之道，但贷款手续、流程让人迷茫。并且大家都很在意有没有先息后本的还款选项。下面我们就深入探讨装修贷款怎么贷？有没有先息后本的问题。全文干货满满，希望能给大家带来帮助。

一、装修贷款怎么贷？

1、选择合适的贷款机构

目前大多数银行都有装修贷款的业务，如：四大行指中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行。

商业银行：东莞银行、广州银行、盛京银行、三峡银行、长沙银行、浙江稠州、东营市商业银行、包商银行、九江银行等。

四大行提供的装修贷款产品比较正规，审批流程透明，利率稳定，因此很多家庭首选这些大银行的贷款产品。

但需注意各大银行的装修贷产品申请门槛不一，有些银行要求严格，有些则相对宽松，业主需选择合适的银行申请装修贷。

如何为合适？对比利率、金额、申请条件、放款方式、还款方式，根据自己的还款能力、资金需求，结合自身的资质情况，能以少的成本贷到款项，那就是最适合自己的。

若不了解自身资质，能否申请装修贷，或申请哪一个银行的装修贷，可咨询专业的装修贷款服务平台。

2、申请条件

装修贷款需要满足银行规定的相关条件才可办理，以下是办理装修贷款最基本的条件：

（1）有房真实装修 

办理装修贷的前提条件是一定要有房子、且真实装修，房子可以是房主本人的，也可以是其直系亲属的（配偶、父母、子女）。

（2）征信良好

办理装修贷，大部分业主被拒的原因是征信有瑕疵。办理前，建议先查看征信。

若征信没问题，直接准备资料办理，如有瑕疵，则需要养征信。养征信是一个漫长的过程，3至6个月，甚至一年两年。

申请装修贷对征信的要求可以细分为三个小点：负债情况、查询次数、逾期情况。

①负债情况

负债率一般不超过80%，一旦超过很难申请四大行的装修贷。所以贷款前，可以优化负债，提前结清部分贷款，特别是小额网贷。

负债率=负债/资产×100%；

负债=除房贷以外的债务，如车贷、网贷（花呗、借呗、微粒贷等）、信用卡等。

②逾期情况

当前不能有逾期，否则包括装修贷在内的所有贷款都会拒批。

贷款/信用卡不能有“连三累六”的行为，意思就是2年内逾期不能累计超过6次，不能连续3个月出现逾期。

若逾期偶尔几次，额度少，能快速偿还，贷款几率还是比较大。

所有逾期，建议尽快偿还，银行对逾期比较敏感，逾期在一定程度上证明贷款人经济拮据，偿还能力不足。

③查询次数

装修贷硬查询（不包含个人查询），一般近一个月不能超过4次，半年内不能超6次。

所有正规贷款，皆进行征信查询。为避免查询过多，贷前请尽量少申请大额贷款，特别建议停止频繁申请网贷，也别好奇，随意点击网贷平台的额度测试链接。

（3）还款能力  

有稳定的收入，可用工资流水证明，工资不够或者流水不足，可用其它的资产（例如：房产、车子、股票等等）来证明自己的还款能力。

（4）年龄要求

年龄在18-65岁之间，并且需具备完全民事行为能力。65岁基本是含贷款年限了，也就是60岁＋5年贷款年限，上限为65岁。

注：不同银行的申请门槛都有所差异，办理时请以实际为准。

满足以上条件，即可向选定的银行提交相关资料申请，准备材料如下：

（1）身份证件（18-65周岁）、结婚证（已婚人士）

（2）财力证明：如银行代发工资、社保公积金等

（3）房产证明：如房产证、购房合同等

一般而言，整个审批过程可能需要3-7个工作日，最快当日可完成审批，期间工作人员会对您的资质进行评估，并可能联系您补充相关资料。保持电话畅通有助于及时沟通，审批完成后会以短信的方式通知您审批结果。

一旦审批通过，双方将签署正式的贷款协议，请注意仔细阅读条款内容，确保所有细节都符合预期后再签字确认。之后，银行会快递一张装修分期卡给你，激活分期卡，申请放款即可使用。获得资金后，请务必按照合同规定按时归还本金及利息。逾期不仅会产生罚息，还会影响个人信用评分，对未来再次申请贷款造成不利影响，如果遇到特殊情况难以按时偿还，应尽早与银行协商解决方案。

二、有没有先息后本的？

装修贷的还款方式为等本等息。等本等息是将贷款本金与贷款总利息平均分摊至每个月固定还款的一种方式，可以按字面意思理解为每期还款本金相等，同时每期还款利息也相等。

计算公式

（1）月利息＝贷款总额x月利率

（2）月本金＝贷款总额÷申请期数

（3）月供＝月利息＋月本金

假设装修贷款10万元，分60期（5年）还款，分期利率为0.25%（近似折算年化利率为5.64%），等本等息还款，则：

月本金=100000元÷60＝1667元；

月利息=100000元*0.25%（近似折算年化利率为5.64%）元=250元；

月供=1667元＋250元＝1917元

由上文可得知：装修贷款10万元，分60期（5年）还款，分期利率为0.25%（近似折算年化利率为5.64%），等本等息还款，装修贷月供1917元。这个月供相对来说，压力也不是很大。

综上所述，装修贷款作为一项专款专用的信用贷款，目前大多数银行都有装修贷款的业务，申请时需满足一定的条件，不同的银行申请装修贷条件会有所区别，建议大家结合自身需求和条件做出最合适的选择。最后，如若大家还想了解更多精彩家装内容，就请继续关注小编。