很多想要办理装修贷款的业主们，经常会有这样的疑问：“新买的房子，还没收楼，能办理装修贷款吗？”针对以上疑惑，特意整理了相关性资料，希望能给大家解惑。

申请装修贷，不一定非要收楼。不收楼也是可以申请装修贷的。只要凭借以下3证，即可办理，申请材料比较简单：

① 身份证明：身份证、户口本、结婚证。

② 房产证明：房产证/购房合同/房贷还款流水/购房发票/收楼通知书等（本人或直系家属的房产证明）。

③ 财力证明：收入证明、近半年银行流水，或加上公积金、个税等辅助证明。

还没收楼的房子可用购房合同、购房发票等材料作为房产证明申请装修贷。这对于大部分业主来说是没问题的，因为一般买房都会有。

交房前是装修贷申请最优的时间，可以自己把握装修进度和放款时间，很多业主交房前几个月就开始提交申请了。

审批过程中，往往会卡在某一环节而影响最终放款结果。例如：因为征信有瑕疵，提早申请就有时间还清贷款，降低负债率。

审批通过后，额度的有效期是6-12个月（不同银行的政策会有所区别），只要在额度有效期内使用就可以了。

如果贷款人资质好，审批通过的几率就更大。反之，审批通过的几率就越小。

评估贷款人的资质，主要为了防范放贷风险，确保申请人还款能力和还款意愿良好，不会出现恶意逾期行为。

评估贷款人的资质一般是从四个方面来判断：资产、工作与收入、负债、征信。

1、资产

简单的讲，就是证明自己有足够的资产来负担债务，具备良好的还款能力。可提交大额存根、商铺、公司、房产、车子等资产证明。

2、工作和收入  

贷款人有稳定的工作，才能保证有稳定收入，这样才能确保你有偿还贷款的能力。申请人可提供与收入相关的证明材料，如工资卡流水、纳税证明等。

像公务员、事业单位员工、国有企业和上市公司的员工，这些是银行等贷款机构青睐的客户群体。

如果你是企业主或个体户，那么你需注意你的工作稳定性，收入稳定性，要保证社保的连续缴纳和每月有均衡稳定的收入进账，这样你就有可能获得更高额度的贷款。

3、负债

负债对装修贷款的申请是肯定有影响的，负债包括但不限于房贷、信用卡分期、车贷、网贷。贷款就算不逾期，也算是负债，对银行贷款的申请也有一定的影响。

装修贷款要求申请人负债比不能过高，通常大于70%的负债，申请被拒的可能性就会比较大。

如果负债过高，最好在申请装修贷款前，想办法先还清债务或部分债务，降低个人负债率。

4、征信

如果申请人的征信记录较差，例如有逾期记录，违约、查询记录过多等，可能银行会直接拒贷。

因此，申请人在申请信贷之前应该尽可能维护自身的良好信用记录。以下有两个常见的征信不良的情况：

（1）严重逾期现象

在信贷审批时有连三累六的说法，连三（连续逾期3个月）累六（两年内逾期次数达到6次）。

这样的情况都会被判定为逾期比较严重，想申请贷款或者信用卡，就比较困难了。

（2）征信查询过多

所谓的征信“硬查询”，是指在银行审查个人的贷款申请过程中所必须进行的信用查询。

如果查询次数过多，银行会认为你资金周转有问题，风险过高，导致拒贷！大部分银行的标准是：最近两个月查询不能超过6次。

特别提醒有许多网贷就算不申请，点进去一次就会查询一次个人征信，征信查询次数过多，也会影响到装修贷款的申请。

如果一个月内查询征信次数多于4次，半年内查询次数多于6次，都是不符合装修贷款的征信条件。

每家银行都有自己的准入门槛和审核标准，当自己去银行办理装修贷时，一不小心就容易被拒贷，白白失去申请机会，还增加了一次征信查询，得不偿失。所以说，在办理装修贷时懂得善用装修贷款服务平台的资源，才使贷款事半功倍。