疫情持续和反复影响了不少人的收入及预期。国内、国际经济持续低迷，交易量严重萎缩，失业人员陡增，为刺激消费，国内存贷利率普遍下行，经营贷利率创历史新低，但受“房屋只住不炒”政策的影响，购房贷款利率相较以往并没有大幅“松绑”，仍处高位。

为缩减开支，部分房主提前还房贷的意愿强烈，加之房贷与经营贷之间的利率差，又进一步触动了一些手里没有现金的房主欲通过用更低成本的经营贷款“置换”房贷以降低成本。那么，什么是经营贷？房贷如何置换成经营贷？这是很多业主面临的问题，下面八块钱网就为大家解决这个疑问。

经营贷主要是银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款，用来盘活个体企业资金。通常的年化利率在3.5%左右。

“以贷换贷”是购房者经过贷款公司一番包装后，将最低年利率3.4%的经营贷与年利率5%以上的房贷进行置换。

这类中介往往会将购房按揭贷款与经营贷数据对比，根据一位贷款中介提供的信息，以贷款金额100万元、还款方式为等额本息为例。

购房按揭贷款期限为30年，年利率为5.88%，月还款额约为5919元，总支付利息约为113.07万元，总还款额度约为213.07万元。

置换经营贷后，还款期限变为20年，年利率为4.6%，月还款金额为6380.6元，总支付利息为53.13万元，总还款额为153.13万元。

通过这样的方式可以少还10年贷款，少还利息59.94万元。

那么，用低成本经营贷“置换”房贷！真的可取吗？先来看看房贷置换成经营贷将面临的风险：

1、月供增加

在实际情况下，试图“以贷换贷”的用户往往都是房贷存量用户，实际利息差额并不像中介宣称的如此有诱惑力，而贷款期限缩短还会导致月供增加，加大用户的还款压力。

2、隐形消费

在这个过程，不法中介会将会根据用户名下公司的经营资质以及购房者个人情况制定经营贷置换计划；若购房者没有自身经营的公司，那么贷款中介将为购房者过户一家公司，并伪造经营流水，让客户“变身”经营者，然后再进行产品置换。

在置换过程中，贷款中介所收的费用也不菲，收取的服务费大概在贷款金额的1.6%～4%左右。

举个例子：若办理100万元经营贷，需要向贷款中介缴纳1.6万～4万元的服务费，这其中还不包括一些隐形费用。

其中，不少用户在处于房贷未还完的状态，这时就会涉及到“垫资”，例如客户名下房产仍有50万元贷款未还清，这时贷款中介便可以先行将50万元贷款替购房者垫付，随后等购房者经营贷放款之后，再将这笔费用还给贷款中介。

垫资费以10～15天为一个周期收取，例如50万元贷款，一个周期需要收取垫资费3500元，如果经营贷审批时间达到一个月，那么贷款中介将从中获利7000元。

总的来说，用经营贷置换房贷整个流程，手续繁杂，环节众多。任何一个节点出现差错，都可能让贷款者蒙受损失，甚至遭遇法律风险。

大家在办理贷款时，一定要谨防不法中介的利率哄骗以及贷款圈套，办理贷款时一定要了解贷款产品的实际发行用途。例如装修贷来说，装修贷就是一项专款专用于家庭装修的贷款，如果有装修需求，年化利率5.64%左右的装修贷就值得考虑。

然而，装修贷并不是人人都可申请，需要符合一定的资质才可申请。不同银行办理装修贷款的条件不同，建议您选择适合您实际情况的产品。

如果你想谈论贷款申请的门槛，其他商业银行通常会低于四大银行。如果你想谈论贷款申请金额或贷款申请利率，选择四大银行比选择其他商业银行要好。

写到最后：如若不知道选择哪家银行装修贷款产品，详情可在首页上报名，也可1对1在线咨询我们专业的客服顾问，我们将竭尽全力为你提供专业的建议。