建行装修贷就是个坑？年利率只有3%？
事实上，中国建设银行3%的装修贷款并不是最近推出的，而是一直存在的。根据中国建设银行的宣传，每月1万元只需25元利息，即月利率：25/1000=0.25%。按12个月计算，年化利率为：0.25%*12=3%。这样算下来利率值真的很低，但现实真的是这样吗？
建行装修贷就是个坑？
目前，银行一年期存款利率已达到2%左右。计算上缴存款准备金、预留运营资金和银行运营成本（劳动力、租金、水电、办公成本），实际贷款利率低于3%的银行亏损，更不用说三年期贷款的许多利率超过3%了。建行在做慈善事业吗？建行装修贷就是个坑？年利率只有3%？
答案显然是否定的。以2020年的数据为例，建行一年2735.79亿元的净利润。那么这3%是怎么赚钱的呢？
中国建设银行所谓的3%贷款利率实际上并不是真的是3%，因为它的贷款本金不是一次性到期付款，而是每期付款。以上述50万元为例，0.25%，60期每月退还8334元。从第二期开始，你的本金余额不是50万元，但事实上，银行一直在按50万元的本金计算利息（利息没有变化，保持在1250元）。例如，在您返还30期后，本金剩余25万元，但在第31期，您的利息仍然是1250万元（50万元*0.25%），而不是按25万元的剩余本金计算利息。因此，考虑到本金每月归还，实际贷款利率远远超过宣传的3%。
装修贷款多为等息还款，年化率大概在6%左右，利息不会随着贷款中的本金减少而减少。比信用卡和车贷的利率还是要低的多，信用卡和车贷的实际年利率在14%-16%。
由此可见，建行装修贷是真实存在的，年利率比信用卡和车贷要便宜一点。但装修贷仅用于家庭装修，不用于其他目的。因此，装修缺钱，申请装修贷款会更合适。
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