装修贷款的这几种还款方式,全都知道的业主不超过10%!
装修贷款是利率低、额度高、还款期长、放款快的贷款。很多业主对装修贷款的了解也就止于此。
很多人不知道的是,装修贷款其实有两种还款方式:
第一种是等额等息(或者叫等本等息,跟等额等息一样的意思)还款。
第二种是等额本息还款。由于装修贷款的利率比较低,无论是等额等息还是等额本息还款,利息都不算高。
什么是等额等息还款?什么是等额本金还款?
1、等额等息还款
装修贷款多为等额等息还款,每个月所还的本金和利息是固定的。也就是说,利息不会随着贷款本金的减少而减少。
在某些情况下可能会被叫成等额本息,但计算方式是完全不一样的,等额等息的所有利息计算都是以全额。
贷款50W,一年周期,月利率1.5%年率就是18%;,每个月还款的本息是相同的,则每月还款本金是 50W÷12月=41667元。
还款利息是:50W×1.5%=7500元,每月还款本息就是41667+7500=49167元。一年后还款的总额是59W,共支付利息是9W元。如果是10年只利息就是90W。
2、等额本息还款
等额本息,每月还款金额一样,本金会越来越多,利息会越来越少。等额本息是把所贷本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中,到了还款中期,已经偿还了大部分的利息。
哪种贷款方式更好?
就上面的解释,很多业主很容易将等额等息和等额本息混为一谈。因为两者每期的还款数也是相等的,其实这两者的差别非常大,并不是表面看的那么简单。
等额本息指将收益和本息加起来后平均到每个月,每月偿还同等数额的资金,这种还款方式由于本金归还速度相对较慢,占用资金时间较长,还款总利息较相同期限的等额本金还款方式高。
我讲个例子你就明白了:小王等额等息贷了1.2万,年利率为10%(为了好计算假设为10%,实际上装修贷款的年利率没有那么高,一般在6%左右),期限一年按月来偿还,那么它的贷款本金就是1.2万,总利息为12000×10%=1200元。
他每个月需要还的贷款本金是12000÷12=1000元,需要还的贷款利息是1200÷12=100元,每期还款总金额都是1100元。还款总额是1100×12=13200元
再看看等额本息,等额本息虽然也是每期的还款数一致,但计算方式与等本等息有本质的区别。
等额本息的每月还款额=贷款本金×【月利率×(1+月利率)】/(1+月利率)-1,月利率=年利率÷12,计算得出每个月需要还款1054.99元。
对于已经还掉了的本金部分,是不用再计算利息的。所以等额本息是前面还的利息多,本金少,后面是利息少本金多。
拆开来计算,等额本息第一个月的贷款余额是1.2万,需要出的利息就是12000×10%÷12=100元,因此第一个月还的本金部分为1054.99-100=954.99元。
到了第二个月,贷款余额只剩下12000-954.99=11045.01元,第二个月需要还的贷款利息是11045.01×10%÷12=92.04元,比第一个月要少。
因为每期还款数额是相等的,当利息变少的时候还款的本金部分就变多了,计算得出需要还的本金是1054.99-92.04=962.95元。