农行装修贷款年利率3%是真的吗？哪种算法准确？
农行没有年利率3%的装修贷款，目前也没有哪家银行推出年利率3%的装修贷款。如果有人跟你说有年利率3%的装修贷款，那多半是忽悠你。
这其实涉及装修贷款利率的计算方法。你以为在农行申请了10万装修贷款，月利率0.25%，分5年（60期）还款。年费率是月利率乘以60个月，除以5 （即0.25%x60÷5=3%），年费率是3%？
其实这种算法并不对，装修贷款是等额等息，并不会随着贷款中本金的减少，利息而随之减少。
正确的算法：实际年利率=12*IRR*100
IRR是Internal Rate of Return 的简称，翻译成中文叫“内部收益率”，是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。IRR比较复杂，有兴趣的朋友可以自己通过度娘了解一下。
你在银行申请了10万的装修贷款，月费率为0.25%，分60期。第一期的利息按照10万本金来算，后面59期也是按照10万来算，其中这个过程中，你贷款的本金不断减少，在计算利息的时候并不会根据本金的减少，而减少利息。
即实际年利率=12x0.46894610906063%x100=5.63%
所以，月费率0.25%，等额等息还款，实际年化率是5.63%，并非3%。但这个费率并不算高，你可以对比一下车贷和信用卡分期。
车贷年利率：
中国银行：2年7%；3年11%。
建设银行：2年8%；3年12%。
信用卡分期年利率：
银行信用卡分期真实费率（12期为例）：
工行，年利率15.62%
建行，年利率13.02%
农行，年利率13.02%
中行，年利率15.62%
交行，年利率15.62%
邮储，年利率13.02%
平安，年利率17.79%
民生，年利率14.53%
浦发，年利率16.05%
中信，年利率15.84%
招行，年利率14.32%
广发，年利率15.19%
兴业，年利率16.27%
华夏，年利率15.19%
光大，年利率17.36%
可以看出车贷月费率0.6%-0.8%，实际年化率13.1%-17.25%。信用卡分期的月费率在0.6%-0.82%，实际年化率在13.02%-17.79%，比装修贷款足足高出了一倍！
因此，装修贷款还是很划算的，如果的确有装修需求，但手头暂时没有足够的钱，可以考虑。
总结：农行装修贷款的实际年利率在5.6%左右，并不是3%，但比信用卡和车贷要划算，如果的确有装修贷款需求，可以考虑。
