建行贷10万装修贷款，月利率0.25%，年利率是多少？
2022-03-16
在建行申请了10万装修贷款，月利率0.25%，分5年（60期）还款。很多人就会以为年费率是月利率乘以60个月，除以5 （即0.25%x60÷5=3%）。年费率是3%？
其实这种算法并不对，装修贷款是等额等息，并不会随着贷款中本金的减少，利息而随之减少。
这个问题难倒了很多人，不过也难怪，这个问题确实很难，我问了几个银行信贷经理，他们也不会算，都是通过软件输入数字，直接出的结果。
正确的算法：实际年利率=12*IRR*100
IRR是Internal Rate of Return 的简称，翻译成中文叫“内部收益率”，是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。IRR比较复杂，有兴趣的朋友可以自己通过度娘了解一下。
你在银行申请了10万的装修贷款，月费率为0.25%，分60期。第一期的利息按照10万本金来算，后面59期也是按照10万来算，其中这个过程中，你贷款的本金不断减少，在计算利息的时候并不会根据本金的减少，而减少利息。
即实际年利率=12x0.46894610906063%x100=5.63%
所以，月费率0.25%，等额等息还款，实际年化率是5.63%，并非3%。但这个费率并不算高，你要知道车贷月费率0.6%-0.8%，实际年化率13.1%-17.25%。信用卡分期的月费率在0.6%-0.82%，实际年化率在13.02%-17.79%，比装修贷款足足高出了一倍！
因此，装修贷款还是很划算的，如果的确有装修需求，但手头暂时没有足够的钱，可以考虑。
总结：月利率0.25%，贷10万，分60期还款，实际年利率为5.63%，比信用卡和车贷要划算，如果的确有装修贷款需求，可以考虑。
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