现在银行在考察装修贷款申请人征信的时候，不但要看他的征信黑不黑，还要看他的征信花没花。

对于征信黑和征信花，我估计还有很多朋友不知道它们之间的区别，所以今天就来给大家谈一下征信黑和征信花的问题。

一、什么是征信黑

一般可以从逾期频率和逾期时间来进行区分。

按逾期频率来说，逾期频率“连三累六”的，这样的征信被视为征信黑。什么是“连三累六”呢？就是连续三次的逾期和累计六次的逾期。

按逾期时间来说，银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期，另一种是大于90天的逾期，那么大于90天以上的逾期的征信记录就被称之为征信黑。

二、征信黑的解决办法

首先就是要将所有的信贷业务欠款还清。不要在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手。

其次就是所有的逾期记录只要在欠款人还清欠款之后，都会在5年内消除。

只要在这5年内没有新的征信逾期发生，那么征信黑就可以洗白了。

三、什么是征信花

我们在申请信用卡或者贷款时，银行需要查询我们的征信信息，这个过程在征信上会显示为“贷款审批”“保前审查”和“信用卡审批”。

所谓的征信花，其实就是申请记录太多了，比如信用卡申请，贷款申请甚至很多网络贷款，如京东金条，蚂蚁借呗，微粒贷等等，都是可以直接通过自己的手机或电脑就可以操作。

但是大部分人没有金融征信意识，认为申请一下，只要业务没有办理成功都无伤大雅。

殊不知每申请一次这些金融机构就会查询一次你的个人征信，只要申请过，无论是否成功申请都会被记录，所以无形中就会被查询很多次，查询过多，这就导致了你的征信变花。

四、申请记录过多有什么影响

征信花现在引发的问题非常普遍，现在包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。因为在短期内查询过多是不正常的高风险行为，其他金融机构就会认为你近期非常缺钱，从而不会给你审批通过。

比如，一个月30天申请了10次信用卡和5个贷款，现在又准备继续申请，在银行的大数据系统会自动发现你近期曾经频繁申请过贷款，但是却没有下卡批款记录。系统就会本能的认为是你资质不够好，是你的原因才导致那些机构不放款给你，那么为了合理避免风险，系统就会也对你做拒绝处理。

五、如何消除不良记录

1.一般征信记录只会记录我们最近两年的申请记录，超过两年不上征信，所以你可以在两年内不申请或者半年只申请一次，来慢慢消除这个不良影响。

2.对于不同的银行，他们在审核贷款和信用卡时，对于征信查询次数的要求都不一样，如果你近期还有资金需要，可以在申请前问清楚这个要求，根据你的具体情况来申请，避免浪费申请次数。

六、如何避免征信记录太花

1.网上贷款和信用卡不要频繁申请，否则申请一次记录一次。

2.申请不同银行信用卡要分先后，因为不同银行对信用卡客户要求不一样，可以根据自己的具体需求来申请信用卡，而不是见一个办卡员就申请一次。

3.贷款前问清楚银行的贷款要求，自己的条件是否符合，不要抱着试一试的态度。

现在办装修贷款，更注重还款能力，不仅仅看征信报告，现在更加要看综合评分系统。也就是说，征信报告没问题，不一定能办装修贷款。

大家记得好好养好自己的征信再申请装修贷款。

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