现在很多人都会拥有信用卡，合理使用信用卡可以给我们带来非常大的便利和好处。很多银行都会有开卡礼，许多联名信用卡还有各种优惠，在生活中可以帮我们省很多钱。但是还是有一部分人不顾自己消费能力和收入水平，恶意透支信用卡导致自己无法正常还款，导致逾期。

一、什么是信用黑户

1、信用卡逾期一个月

基本都是银行的客服打电话催促你还款，态度并不是很恶劣。还有就是短信频繁提醒。

另外值得注意的是任何银行只要逾期一次，哪怕逾期一天，负债人征信就已经有逾期记录了，也就是所谓的不良记录。不到万不得已千万不要逾期。

2、信用卡逾期超过一个月

这时候基本都是催收的电话了，态度上多多少少都有点威胁的意思，比如再不还款负债人征信就会留下永久性不良记录，或者直接就会说如再不还款直接就委托律师处理了等等。这时候催收还会打电话给办理信用卡时填写的紧急联系人。

3、逾期超过三个月

就是第三方催收的发力时间，各种催收电话、催收短信、催收套路。态度就是五花八门，有威胁上门取证的、恐吓报案处理的、偷偷摸摸爆通讯录的，这个时候基本都是在走起诉流程了，借款人就会变成征信黑户。

贷款人连续3次或累计90天不能偿还银行贷款，将被征信系统纳入黑名单管理。

二、成为征信黑户，对个人贷款有什么影响？

你在银行申请贷款、信用卡，银行都会直接拒绝，不能乘坐飞机、高铁等。

那是不是成为黑户，就一辈子不能在银行贷到钱了呢？

也不是，《信贷研究管理条例》有规定，在欠款被还清的情况下，不良贷款记录会在5年以后自动删除。也就是说，还清欠银行的钱，5年后可以黑户变白户，从银行贷到钱。

如果是最近五年内被银行催收，那无论是装修贷款还是房抵贷，被拒的可能性比较大。

如果还清银行贷款已经过去五年了，现在已经不是信用黑户，那申贷成功的几率还是比较大。

三、装修贷款不能用于资金周转

装修贷款属于专项用途贷款，银行在放款前会安排工作人员到装修现场拍照取证，确认是真实装修，银行才会放款。

而且，银行对装修贷款的使用也有限制，只能在银行规定类别的商家刷卡消费，或者绑定淘宝、京东，在家装类商家那里下单购买装修所需的建材、家具、家电等。

因此，如果你不是真有装修需求，我不建议你申请装修贷款。

需要资金周转，如果征信已经由“黑”变“白”，可以考虑房抵贷，房抵贷对贷款的使用放得松一些。

四、房抵贷

房抵贷又叫个人房屋抵押贷款，是业主将自己的房子作为抵押，向银行申请的贷款。

首先就是贷款的利率比较优惠 ，年化率通常在3.75% - 12.96%，大多贷款人能贷到3.7% - 5%这个利率区间。

其次，时间长，最长可达30年，还款的方式比较灵活，可以选择很多方式，等额本金、等额本息等，对于目前资金紧缺的人来说非常友好。

贷款的最高金额是由房子的价值来决定的，因此如果你的房子房龄不高，本身又很有价值，贷款的金额也不会少。

有装修贷款需求的朋友，但不知道怎么申请，我们可以帮助您向银行申请贷款，可点击屏幕右边的“在线咨询”，进行1对1咨询，了解“装修贷款”的具体申请方法。