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万亿消费金融市场面临六大挑战

2016-11-15

“消费金融是一个万亿级的巨大潜在市场,它既是当下热点,也是未来潮流。”近日举行的2016消费金融高峰论坛上,广东省金融消费权益保护联合会副秘书长冼宇航表示,虽然消费信贷规模正迅速扩大,但目前,我国消费金融业态处起步阶段,行业亟待破解场景、获客、数据、风控、资金、催收等6大挑战。

万亿消费金融市场面临六大挑战

消费金融市场潜力大

《2016中国消费金融行业报告》指出,消费结构的变化、消费升级的加快,普惠消费信贷占比逐渐增大,2017年占比将达12%,预计到2017年消费金融市场增加到2万亿元,2018年则增加到3.8万亿。

“移动互联网助力互联网消费信贷,整个互联网金融行业都在往移动端走,逐步实现去PC化。”融之家CEO张建梁表示,移动互联网的深入发展,让三、四线城市的居民,有机会参与消费金融。此外,电商的蓬勃发展为消费金融提供了广阔市场。

火爆的消费金融市场,引来“群鱼争食”。截至今年上半年,全国互联网消费金融机构超过100家,市场参与主体包括商业银行、汽车消费金融公司、电商巨头、P2P网贷机构及其他互联网公司等。

“消费金融公司可分为银行系、产业系、互联网系。”张建梁表示,如果从客户覆盖、审批模式以及资金来源做一个对比,银行系最大优势是资金,不仅借款利率低,还能够获取更优质用户;产业系本身在线下有实体产业,服务消费者,天然具备开展消费金融公司优势;互联网系来自于用户人群的巨大覆盖面。

冼宇航认为,从消费金融发展的现状来看,消费金融确实是一块“大蛋糕”。但目前,社会信用体系建设远未成熟,消费者的信用意识、风险意识仍待耐心培育。“消费金融一定要掌握好金融本质,控制好风险,保护好金融消费者权益”。

未来应在五方面发力

“消费金融的竞争一定是生态竞争。”民贷天下消费金融事业部总经理董哲帘认为,未来生态的竞争本质上是成长链的消费金融,即利用多元化的金融工具,为用户提供终身消费金融服务。他说,当前的消费金融是从较短周期、单一品类来抹平曲线,而成长链的消费金融,则按照消费及对金融产品的需求,分为成长、就业、成熟、退休四个阶段,强调从整个生命周期,全面的品类来抹平曲线。

“消费金融的本质是一个信用支付的工具,作为工具来说可替代性非常高,业内应该思考给行业、客户提供更多的价值。”麦芽分期CEO陈展认为,在消费金融领域,未来应该在五个方面发力,其中包括服务型消费金融品类、全球跨境消费、身份管理、大数据建设以及个人征信领域。

“参与消费金融这个行业,需要具备场景、获客、数据、风控、资金、催收6个维度的能力。”张建梁表示,消费金融生态圈的核心是消费金融的服务提供方,即直接面向终端用户。因此,资金来源是首要挑战,包括有自有资金,同业拆借、银行信贷和P2P资金和资产证券化等;其次便是寻找客户,通过信息搜索、信息聚合、线下场景等等;当整个消费金融完成,催收就成为整个消费金融环节的最后一环。

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